KI + DATA: Stärkt intelligente Finanzen

Vincent Chen

CTO of Financial Services, Enterprise BG, Huawei

Finanzinstitute sehen sich einer Reihe von Herausforderungen gegenüber, von verschärftem Wettbewerb und Änderungen im Kundenverhalten über strengere Vorschriften bis hin zu einem schleppenden Gewinnwachstum. Um diesen Herausforderungen zu begegnen, beschleunigen sie die digitale Transformation und setzen "Mobile First" - und "Data Driven" -Strategien ein, um das Kundenerlebnis, die Effizienz und die Risikokontrolle zu verbessern und gleichzeitig die Kosten zu senken. Diese Initiativen werden Geschäftsinnovationen vorantreiben, eine offenere Finanzdienstleistungsplattform und ein offeneres Ökosystem aufbauen und grenzenlos intelligente Finanzdienstleistungen bereitstellen.

Brett King, ein Finanzvisionär, beschreibt die finanzielle Zukunft in seinem Buch Bank 4.0: "Überall Bankgeschäfte tätigen, niemals bei einer Bank." Daher besteht das Ziel der digitalen Transformation sowohl von Banken als auch von traditionellen Institutionen, die eine umfassende intelligente Finanzierung anstreben, darin, grenzenlose intelligente Bankdienstleistungen zu entwickeln, die in mehrere reale Szenarien eingebettet werden können. Um dies zu erreichen, muss das Ziel aus drei Richtungen erreicht werden.

I. Auf der Grundlage einer kundenorientierten Geschäftsstrategie müssen Finanzinstitute das Prinzip "Mobile First" befolgen, um ein intelligentes Erlebnis zu erzielen.

Vielen Banken haben eine "mobile first"-Strategie eingeführt, nicht nur um die mobilen, digitalen Kanäle zu entwickeln, aber auch um Dienstleistungen zu transformieren und die Kundenerfahrung zu verbessern. Zum Beispiel die China Merchants Bank. Das Geheimnis, hinter dem Erfolg der CMB, die Kundenbindung und Kundenerfahrung zu verbessern liegt in der "mobile first" Strategie. Die Bank hat ihr "Polaris"-Geschäftsziel mit den monatlich aktiven Nutzern (MAUs) verbunden und zwei Apps gestartet, die CMB App und die CMB Life App. Zusammen zogen diese Bemühungen erfolgreich mehr Privatkunden an und erhöhten die Aktivitätsrate. Dies verschaffte der CMB einen Vorsprung im Privatkundengeschäften. Ebenso haben die BBVA, die DBS Bank und andere internationale Banken durch die digitale Transformation einen Wettbewerbsvorteil erlangt.

II. Unter der Anleitung eines "daten-driven" Ansatzes müssen Institutionen eine offene Plattform aufbauen, die Ökosystemfähigkeiten entwickeln, umfassende Kundenprofile und intelligente Entscheidungen ermöglichen, sowie die Servicequalität und die Effizienz von Entscheidungsfindung zu verbessern.

Finanzinstitute integrieren Finanzdienstleistungen in reale Szenarien, entwickeln ihre Dienstleistungen kontinuierlich weiter und treffen intelligentere und genauere Entscheidungen auf der Grundlage von Daten. Im Vergleich zu Internetunternehmen, die naturgemäß über eine große Menge an Online-Daten verfügen (z. B. Suche, Online-Shopping und soziale Gewohnheiten), haben traditionelle Finanzinstitute jedoch nur Zugang zu begrenzten Daten über das traditionelle Finanzverhalten (z. B. Finanzdaten) Transaktions- und Vermögensinformationen). Tatsächlich sehen sich solche traditionellen Institute einer noch schwierigeren Situation gegenüber, da immer mehr Unternehmen der Finanztechnologie (FinTech) — mit einem Hintergrundwissen zum Betrieb im Internet — Eintritt in die Finanzmärkte haben. Um diese Herausforderung zu meistern, müssen traditionelle Finanzinstitute ein Ökosystem aufbauen und Daten durch Service-Innovationen oder branchenübergreifende Operationen wie ICBC Link, ICBC Mail und BOC Mobile abrufen. Um diese Herausforderung zu meistern, müssen traditionelle Finanzinstitute ein Ökosystem aufbauen und Daten durch Service-Innovationen oder branchenübergreifende Operationen wie ICBC Link, ICBC Mail und BOC Mobile abrufen. In der Zwischenzeit sollten sie sich auch auf die Erfassung von Offline-Benutzerdaten (zum Energieverbrauch, zu Gütern, Fahrzeugen usw.) konzentrieren und von der Entwicklung und Anwendung von 5G, Internet of Things (IoT) und anderen Technologien uneingeschränkt profitieren.

III. Finanzinstitute müssen den Wiederaufbau oder die Transformation Ihrer IT beschleunigen, um ein schnelleres Geschäftswachstum zu unterstützen und um eine offene und agile Serviceentwicklung und Servicebereitstellung zu ermöglichen.

Aus historischen Gründen verwenden traditionelle Finanzinstitute eine traditionelle Architektur mit veralteter Technologie. Zusätzlich zu den hohen Kosten und der schwierigen Wartung kann eine solche Architektur das schnelle Wachstum von Servicevolumen oder die schnelle Entwicklung und Bereitstellung neuer Services nicht unterstützen, was die gesamte Geschäftsentwicklung und letztendlich die digitale Transformation erheblich behindert. Daher benötigen Finanzinstitute dringend eine IT-Architektur, die offene Technologien verwendet und verteilt ist, um Service-Innovationen, Geschäftsagilität, intelligente Analysen und Geschäftsentwicklungsstrategien wie Plattform und Ökosystem zu unterstützen. Während die technische Architektur und das Hauptsystem stabil bleiben müssen, um weiterhin traditionelle Dienste zu unterstützen, muss eine neue Architektur (und ein neues Hauptsystem) natürlich neue Services und Anwendungen unterstützen, die für Cloud-Technologien und -Services typisch sind. Beide Architekturen werden wahrscheinlich etwa drei bis fünf Jahre nebeneinander existieren — als "bimodale Architektur". Während dieses Zeitraums werden die Dienste schrittweise vom traditionellen auf das neue digitalen Hauptsystem migriert, wobei die Lastmigration von Mainframe- oder Midrange-Computern erfolgt.

Bis heute hat Huawei mehr als 1000 Finanzinstitute auf der ganzen Welt betreut und strategische Partnerschaften mit über 20 großen Finanzinstituten geschlossen. Die Zusammenarbeit umfasst Produkte, Architektur und gemeinsame Lösungsinnovationen. Mit KI + DATA im Fokus und der offenen intelligenten full-stack IT-Architektur als Grundlage unterstützt Huawei Finanzinstitute dabei, eine unbegrenzte intelligente Erfahrung, intelligente Entscheidungsfindungen in Echtzeit und agiles, innovatives und ein intelligentes Finanzwesen zu erreichen.

Huawei verfolgt einen kundenorientierten Ansatz und arbeitet weltweit mit Partnern zusammen, um offene Finanzökosysteme aufzubauen. Gemeinsam bieten wir Kunden intelligente Finanzlösungen an. Tatsächlich ist China laut IDCs "Global Digital Banking Readiness Index" (GDBRI) führend — und übertrifft damit sowohl Nordamerika als auch Westeuropa — in der digitalen Bereitschaft, insbesondere im Hinblick auf digitale Kanäle der nächsten Generation, Zahlungssysteme und die Transformation des Kernbankensystems. Auf dieser Grundlage fördert Huawei, als ein bevorzugter Partner für Finanzinstitute, welche sich der digitalen Transformation verschrieben haben, die Best Practices der chinesischen Finanzinstitute in anderen Regionen. Beispielsweise ist FINCUBE eine von Huawei entwickelte Lösung und ein führender Partner, der auf offenen und verteilten Technologien basiert. Die Lösung hilft Banken beim Aufbau neuer Kernsysteme für digitales Banking für Bank 4.0.

In Zukunft werden wir ein vollständiges Portfolio ausgereifter Infrastrukturlösungen anbieten, um Kunden bei der Bewältigung der Herausforderungen von Offenheit, Kosten und Verwaltungseffizienz in der digitalen Transformation zu unterstützen. Noch wichtiger ist, dass wir auch untersuchen, wie offene Datenplattformen (Big Data + Datenbanken), KI, 5G und IoT verwendet werden können, um zukunftsorientierte intelligente Banklösungen zu entwickeln, die Finanzdienstleistungen verbessern und den Ökosystempartnern gemeinsamen Erfolg bringen.

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