AI+DATA，成就全面智慧金融

陈颖

华为数字金融军团CTO

近年来，随着竞争的加剧，客户行为习惯的改变，监管的日趋严厉，利润增长的减少，所有金融机构正大力加速数字化转型的步骤，通过诸如“移动优先”，“数据驱动”等战略来提升客户体验、降本增效和加强风控，实现业务的不断创新，构建更开放的金融服务平台和生态来应对挑战，实现无边界的智慧金融服务。

正如银行未来学家Brett King先生在他的《银行4.0》一书里所说：“金融常在，银行不再”，如何构建嵌入生活、融于场景的智能无边界银行服务，是银行数字化转型的目标，也是以立足于构建全面智慧金融为目标的所有传统金融机构转型的目标。如何支撑这个目标的实现？我们认为可以从以下三个主要方面来实现：

一、 坚持“移动优先”，实现智慧体验，是金融机构构建以客户为中心业务战略的基础。

目前很多银行都制定了“移动优先”的战略，一方面大力发展移动数字渠道，另一方面实现渠道业务转型，提升客户体验。比如，我们通过分析招商银行年报和公开数据，发现正是招行坚决贯彻了“移动优先”的战略，制定了“北极星”业务目标，以MAU(月活动用户)为考核目标，利用“网上银行”和“掌上生活“两大移动APP来为客户提供服务，从而大大增强了客户粘性，打造了良好的客户体验。也使得零售银行客户的数量和活跃度大大提升，打造了零售银行业务的领先优势。诸如此类的银行还有很多国外银行像BBVA、星展银行等数字化转型领先银行。

二、以“数据驱动“为指导，通过构建开放的平台战略来构建生态能力，实现全面的客户画像和智慧决策，提升业务质量和决策效率。

金融机构通过融金融服务于生活场景，持续进行业务创新，并通过数据进行更智能精准的业务决策。相比于互联网公司拥有的大量线上数据（如搜索数据，网购数据，社交数据等），传统金融机构拥有的只是一些传统的财务行为数据（如金融交易信息，资产信息等），而且当越来越多拥有互联网背景的FinTech公司加入金融市场竞争以后，传统金融机构所拥有的信息就越来越没有优势了。这也逼使传统金融机构要通过业务创新或所谓的”跨界经营“来进行生态的构建和数据的获取，比如工行的融e联，融e购，中行的中银易商等；当随着5G,IOT等技术的发展和普及，越来越多以前围绕着用户的离线数据（如能耗，货物，汽车等）和信息，也正成为金融机构越来越重视的目标和获取对象。

三、通过加速重塑IT来进行架构转型，以支撑更快速的业务增长速度，更开放敏捷的业务发放部署。

由于历史原因，传统的金融机构都或多或少部署了以传统技术为核心的技术架构，除了开支大，维护难等因素，最大的问题在于对业务量快速增长需求不能匹配，对新业务的快速开发部署不能快速响应，严重阻碍了业务的发展和数字化转型的步伐。所以金融机构急需建立一套基于开放技术、分布式架构为核心的IT架构，来支撑服务创新、业务敏捷和分析智能等业务的发展需要，同时支撑平台生态等业务发展战略。当然，传统的技术架构或核心系统还要在一定时间内保持稳定并提供传统业务的支持，而新架构和新核心更多地来服务原生于云技术和云服务的新型业务和应用，两者会在可见的一定周期内（3-5年）并存，这就是”双模架构“，在此期间业务和服务会逐步地从传统核心向新数字核心迁移，这就是大机下载或小机下移。

目前，华为公司已经服务全球超过1000个金融机构，并和超过20个大型金融机构建立了战略合作关系，合作的内容包函了从产品合作、架构合作到联合创新方面的方案开发和创新。我们以AI+DATA为核心，以全栈开放的智慧IT架构为基础，帮助金融机构实现无边界智慧体验、实时智慧决策、构建敏捷创新的未来智慧金融。

华为智慧金融解决方案框架

同时，我们秉承以客户为中心的思路，在全球范围内，联合合作伙伴共建开放金融生态，一起为客户构建智慧金融解决方案。根据IDC全球数字银行就绪程度指数（GDBRI）评估结果，中国区银行的数字化就绪程度领先于北美、西欧等市场，名列全球全面，特别是在下一代数字化渠道、下一代支付和下一代核心银行系统转型等方面。正基于此，作为金融机构数字化转型最佳合作伙伴，我们也一直致力于把中国区金融机构的最佳实践介绍和推广到其它区域的客户。比如我们与领先合作伙伴联合构建的基于开放分布式技术的解决方案FINCUBE，可以很好地帮助银行客户构建面向BANK4.0的新数字化银行核心系统，展望未来，除了提供一整套成熟基础设施解决方案帮客户解决数字化转型中的开放、成本、管理效率等难题外，我们也致力于研究如何利用开放数据平台（大数据+数据库）、AI、5G和IOT等技术构建面向未来的智慧银行解决方案，实现金融服务和生态的共同进步与成功。