IT架构转型，加速金融数字化发展

陈颖

华为数字金融军团CTO

目前在各个银行和金融机构大力推动数字化转型的浪潮里面，我们看到了有一种趋势，就是在加速数字化转型过程中，银行同时都在做IT架构的转型。

为什么大家都在做IT架构的转型？

这里面有几个重要的因素。一方面是原来的整个IT的架构需转型（包括应用架构、数据架构还有技术架构），因为之前这几个层面因为长期采用了一些封闭式的技术（如IBM的大机和小机，IBM DB2或Oracle数据库等），所以成本（包括投资成本和运维成本）都很高；另外一方面，就是应用开发或者业务开展方面的时间太长，以前的技术发展也限制了整个架构的转型；由于最近这10年整个开放的技术（包括虚拟化技术，各种开源的数据库/中间件技术）加速更新迭代以及创新，使得整个技术替代成为可能性。

如何做IT架构转型？

不同的国家，不同的区域有不同的这种途径，现在最常用和普遍的一个现象就是双模架构。

什么是双模架构？

银行经多年形成的IT传统架构(比如说IOE，以及在上面运行的中间件，数据库，开发环境等)，一时半刻不可能被抛弃或者改造完成；但同时银行需要一个新的架构适应各种开放式的或者基于互联网式的应用。举个例子，像网上银行，小微金融，电商等等应用，它们本身就是cloud native的应用类型，所以这种应用在构建的时候，可以很容易并快速地构建在新的架构上面。

新的架构有什么特征？

新的架构一般都是遵循开放分布式或云化的架构。

目前放眼全球，中国的银行和金融机构在最近这10年走的相对比较快，这一方面是由于面对国内的互联网技术公司的竞争的压力；另外一方面，也是中国整个经济发展包括银行的发展相对比较健康，使得来自业务快速增长对IT的驱动力也相对比较强。举个例子，就像我们传统的双十一，双十二等这些大量的基于互联网方面的交易，给传统银行或创新银行对在短时间内怎么去处理这些交易形成巨大的压力，促使它们对整个技术架构进行更新，既可以支撑资源的快速弹性部署，又可以支撑应用快速迭代来满足这种市场快速更新的要求。

同时随着现在用户体验习惯的改变，促使传统的银行也需要快速开发一些新的应用，比如说市场营销应用（如秒杀等），还有一些非传统金融服务的应用（如生活类应用、电商类应用等），从而更好地获客或者更好地吸引千禧一代（年轻人）这个客户群体来增强竞争力。

所以，针对于传统银行，一方面要保持传统的核心的稳定，另外一方面又需要快速构建一个新的数字核心，这个数字核心必须是基于开放、分布式技术来更好地支撑新一代应用的快速拓展，快速获客，提升客户体验，降低每账户IT总体运维成本。同时这个新数字核心也能同时支撑新一代数据平台的建设，从而使得银行可以快速重构数据平面（大数据、数据湖、数据工厂等），支撑银行各种创新业务的快速开发和部署。

另一方面，银行还需继续保持传统核心，提供传统银行服务如储蓄，借记卡等，因为这些业务已经长期在传统平台上稳定运行了很长时间，改变的动力和收益不是很大，虽然很多银行已经在做传统核心上的业务应用的迁移，把它们迁移到新核心，在可见的一段很长时间内，我们可以看到不管是国外还是国外，两个核心/两种架构还会在很长一段时间内并存，这就是“双模架构”。在架构转型和业务迁移方面，国内的银行可能走的相对快一点，国外可能走的相对慢一点。

什么是分布式架构？

对于银行IT架构的转型方向，我们一般经常会把开放和分布式合在一起，分布式意味着可以快速横向扩展，可以支撑非线性/巨大的交易量，这跟整个架构设计是强相关的。传统银行架构(IOE的架构)它是集中式的，很难横向拓展，但是基于X86和各种开放分布式技术（如MySQL数据库，Hapdoop等）的架构很容易横向拓展，如微众银行提出的XML架构。现在整个业界在开放分布式的尝试过程中已经解决了很多问题，而且已经得到了很多大规模的实践，比如说微众银行就是一个很好的例子。我们也看到了很多像民生银行、网商银行等，其实都是基于开放分布式各种技术来构建它的新银行系统架构，或者说开放银行系统架构。

海外很多银行在这块相对做得慢一点，但是像大机下移、小机下移，这种传统核心向新核心转变的步伐，其实从来也没有放弃或停止过，或者说一直在慢慢推动。所以，整个业界现在看来虽然传统架构还是会在一定长的时间内保持着，但是新的架构已经成为一个潮流，一个不可逆转的潮流。比如说像华为金融业务部，从去年开始跟国内领先的银行服务提供商联合开发了一个解决方案，就是Fincube，该方案能很好解决从IAAS、PAAS到SAAS层形成一个基于分布、开放技术的模块化open banking的银行核心系统，其中华为提供基于IAAS层基础设施架构和分布式存储技术（FusionCube），合作伙伴提供基于全分布式的可以灵活适配各种业务开发/运维场景PAAS层技术和模块化数字银行业务系统

这个方案的概念一经推出，就受到了很多客户的欢迎。我们看到其实很多海外银行客户通过华为的各种展会和交流，他们对中国市场过去5-10年一些很好的银行IT架构转型经验是非常推崇的。这里面的原因不是因为技术的发展已经证明开放分布式架构对银行行业来讲是可行的，而是因为由于银行相对还是一个保守求稳的行业，假如没有大规模长时间的应用，很多银行都会处于一个观望阶段。现在中国范围内很多大型的银行、发展很快的银行，它们已经在建立新架构并做架构转型方面取得了很好的实践，所以海外的客户也从中国银行的身上看到了未来，积累了转型的信心，这就是我们现在看到的整个架构转型的趋势。而且这种最佳实践和方案，一方面是因为华为长期合作和支撑的结果，另一方面，作为全球性企业，华为可以更容易地把中国银行业的这种方案和最佳实践带给海内的更多银行客户，帮助客户数字化转型的成功，这就是华为的价值所在。