华为联合佳格天地发布“农业金融风险监管平台”

6月3日，华为智慧金融峰会2021在上海举行。佳格天地CEO张弓受邀参会并进行了以“天眼洞察 卫星数据应用探索”为主题的演讲分享。会上，华为携手佳格天地共同发布了“农业金融风险监管平台”。

2021年是巩固脱贫攻坚成果与推进乡村全面振兴衔接的第一年，今年的中央“一号文件”提出，要发展农村数字普惠金融、鼓励开发专属金融产品。

同时，银保监会发布的《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》提出，银行业保险业要积极推动金融科技和数字化技术在涉农金融领域的应用，鼓励银行业金融机构基于大数据和特定场景进行批量获客、精准画像、自动化审批，切实提高农村地区长尾客户的服务效率；鼓励保险机构探索利用互联网、卫星遥感等科技手段，提高农业保险的数字化、智能化经营水平。

针对此次华为与佳格天地共同发布的“农业金融风险监管平台”，张弓表示：“该平台充分利用了以卫星遥感为核心的多源数据，结合华为云ModelArts的算力加持，高效处理整合了多源海量数据并将之切实应用到了农业金融中，能够有效提升农业金融发展的信息化、数字化水平，助力解决农业信贷中的风控问题，从而进一步推进农村普惠金融发展，充分发挥农业金融支持乡村振兴作用。”

农业信贷的风控难点

农业金融是数字信贷发展的一大难点。城市人群、小微企业主所具备的风控要素，到了农民这里都不具备。

一方面，针对城市及企业的征信系统建设相对完善，城市人群与小微企业主拥有较为完备的征信记录，便于金融机构进行信用状况评估，继而决定授信额度。 而农户的征信记录大多空白，金融机构在信用评估时没有可供参考的依据，也就没有办法评判放贷风险。

另一方面，传统贷款发放过程中普遍要求借款人提供抵押物，抵押物需具备归借款人所有、可变现、可交易、价值足额且稳定等特征，常见如房屋、汽车、机器设备等。我国农户大多资产储备有限，符合银行抵押物要求的资产并不多，这也为贷款申请与发放增加了难度。

以上两方面均属于农业信贷中风险把控的问题。风险把控之外，农村由于地广人稀，金融网点相对城市较少，银行在做线下校验、人工审核时，成本更高、难度也相对更大。这些共同构成了农业信贷发展过程中的绊脚石。

卫星遥感+人工智能，打开农业信贷新可能

要解决农业信贷发展的难点，核心是要解决风险把控的问题。

对于放款机构-银行来说，在难以对农户信用及资产价值进行评估的情况下，要实现风险控制，一是要确保农户所提供贷款信息的真实性，二是要寻找高效可靠的方式，获取农户的资产情况并量化评估。

通常情况下，银行想要获取这些信息采取的大多是人工实地调研的方式，但由于效率低且成本较高，往往难以实现规模化。而卫星以太空视角，提供了高频且全面的影像数据。这些影像数据经过云端计算处理与分析，可以转化为关于土地与作物的“画像”，为银行所用，辅助评估决策。

以贷款信息真实性验证为例。卫星就像是太空中的“照相机”，能够持续地拍摄地球影像。这些影像可以清晰呈现出土地的位置分布情况。同时根据影像的成图比例尺，还可计算出地块面积的大小。

基于卫星影像提供的信息，再与地面农业机构记录的土地信息进行交叉对比验证，土地的位置与面积信息即可同农户对应起来，形成关于农户的土地资产画像，为银行验证贷款信息真实性提供依据。

这种方式既减免了大量的时间及人力成本，并且还能在很大程度上避免人为误差的出现，信息获取相较人工更加高频可靠。

此次华为与佳格天地联合发布的“农业金融风险监管平台”以卫星遥感数据及人工智能技术为核心。

平台结合佳格天地卫星遥感数据处理分析能力，及华为云ModelArts强大的图片分类、物体识别和面向结构化数据的分析研判能力，打造了天空地一体化的农贷风控新模式，能够助力银行等相关机构建立多维度的还款能力评估体系和风控模型，实现贷中、贷前、贷后全流程风控，以及人、地、物、时、事“五位一体”的全方位风控，提升普惠金融服务能力。

华为全球金融峰会是由华为主办、聚焦金融行业的全球性ICT盛会，始创于2013年，与会嘉宾均是金融行业机构的业界精英。华为智慧金融峰会2021于6月3日—4日在上海举办，以“数智金融，升级有道”为主题，本次大会从战略、商业、技术、生态四个维度，探讨如何共同加速迈入智慧新金融，共创行业新价值。