浙江农商联合银行：以存强算勇立潮头，做高质量“数字普惠大脑”

在金融科技的大浪潮之下，大数据、人工智能、5G网络等金融科技的规模化应用，正在极大地改变银行传统的业务模式。2022年1月，中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出，“力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升”的金融科技发展愿景，为我国金融科技行业明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。在政策和行业形势的驱动之下，各家银行将金融科技提升到了战略高度，持续加大科技人才引进，推动银行数字化、智能化、生态化转型，以期在新一轮竞争中赢得优势。

浙江农商联合银行是全国农信系统中最早一批启动转型建设的机构。自2015年启动论证建设新一代数字银行体系以来，浙江农商联合银行内建平台，强化产品、服务、渠道建设与创新，全面提升数字银行运营和拓展能力；外拓场景，围绕民生、社区、商业服务体系，持续构建金融服务全生态；深化管理，以数据驱动打造精细管理、智能决策、精准营销“三位一体”的经营管理体系，服务能力和竞争力不断提升。2023年，在客户需求变化和监管要求双重推动下，浙江农商联合银行通过大胆创新、小心求证，逐步探索出农商行核心系统创新升级的最优路径。

浙江农商联合银行：零售数字化转型，打通普惠金融“最后一公里”

1952年10月，浙江省第一家农信社—慈溪县南山乡农信社成立。2004年4月18日，浙江省农信联社正式成立，以服务“三农”为宗旨，促进全省农业发展、农村繁荣和农民增收。2020年5月13日，作为第一批倡议方，与国家发展改革委等部门发起“数字化转型伙伴行动”倡议。2022年4月18日，浙江农村商业联合银行正式挂牌成立，成为全国深化农信社改革“第一单”。

浙江农商银行系统是全省规模最大、覆盖最广、服务最优的金融机构，是地方金融排头兵、农村金融主力军、普惠金融引领者，在省内有着坚实的客户服务基础。区别于传统商业银行更愿意发展公司和同业业务，浙江农商银行系统多年来坚持“做小做散”，坚定服务“三农”，小微、零售业务占比超过65%。

随着信息化的春风吹来，浙江农商联合银行审时度势，同步规划启动大零售转型和数字化转型“双转型”战略，以大力发展以人为核心的全方位普惠金融为目标，全面推进数字化转型工作，围绕降本增效、精细管理，把握金融科技发展的主动权，创新探索数字普惠金融服务模式，提升全零售客群服务能力，在科技创新浪潮中筑实筑牢高质量发展的根基。浙江农商联合银行打造丰收互联APP、丰收e网等线上金融服务产品，打通普惠金融“最后一公里”；通过互联开放平台为农信系统82家行社开放业务应用方提供综合金融解决方案，进一步促进开放合作、互惠共赢。数字化转型为浙江农商联合银行带来巨大的发展机会。以“丰收互联”APP为例，其功能已从金融扩展到政务、民生、生活、商户等领域，将金融服务深入到每一个人的生活场景中，月活跃人数超过1000万。

服务规模的扩大给浙江农商联合银行核心系统提出新的挑战。用户规模扩大意味着更多的数据量和更高的访问量，核心系统必须在不影响业务的同时具备极强的性能、容量可扩展性；另一方面，浙江农商联合银行需要提供7×24小时不间断的服务以满足百姓需求，因此核心系统需具备极高的可靠性；此外，在急剧变化的国际形势下，国家对金融等关键基础设施行业提出IT系统必须全面自主创新的建设要求。面对三大挑战，浙江农商联合银行怀揣引领全省乃至全国农信数字化转型的历史使命，开启核心系统改造的探索之路。

大胆构思、小心求证，新核心数据库三大挑战浮出水面

数据库是核心系统中最关键的应用，也是核心系统改造的重中之重。在客户需求、监管要求和技术演进综合考量下，浙江农商联合银行决定选择中国分布式数据库替代原数据库，以满足当下及未来长期发展需求。决定方向后，浙江农商联合银行率先在基于本地盘存储的服务器集群上进行方案试点，并很快面临三大问题。

一是业务连续性降级。业务连续性是金融行业的生命线。 根据《银行业信息系统灾难恢复规划》要求，AB类业务遭遇灾难时，业务中断需要低于15分钟，且数据0丢失。但由于服务器可靠性不足，故障后本地盘数据无法访问，分布式数据库只能通过多个服务器上存放多套副本提升可靠性，难以兼顾业务快速恢复和副本间数据0丢失，造成核心系统业务连续性降级。

二是能耗提升。双碳目标提出后，中共中央对金融业绿色低碳发展工作提出具体要求。但分布式数据库采用多副本，数据量急剧膨胀数倍，导致硬盘数量、服务器数量骤增，能耗快速上升，与金融行业绿色低碳发展要求背道而驰，也导致运营成本上升。

三是运维管理困难。服务器本地盘数量众多，当硬盘进入亚健康状态，如果无法快速剔除故障硬盘，业务性能将受到影响；对于NVMe_SSD等新型接口固态硬盘，可靠性不足，往往依赖软Raid或者多副本等技术解决数据存储介质的可用性，维护操作复杂。同时由于服务器缺乏存储介质故障定位能力，对于磁盘坏道、固态盘擦写寿命等没有统一的管理工具，对存储介质相关问题的预告警能力弱，导致业务受影响时间长、运维成本高。

浙江农商联合银行与华为等头部技术厂商联合分析定位，最终明确基于服务器本地盘的存算一体架构是问题的根因所在。通过反复论证，浙江农商联合银行决定基于华为OceanStor Dorado全闪存存储和TDSQL数据库，打造基于创新存算分离架构的分布式数据库系统，实现不引入上述问题的同时完成核心系统转型升级。

以存强算，创新架构引领农信核心全面升级

新架构确定后，浙江农商联合银行立刻开始进行新方案测试及业务试点工作。存算分离架构创新亮点在于，将原数据库基于服务器本地盘的分离式数据底座，改为基于高性能、高可靠企业级存储的共享底座，进而将原本由应用侧确保的可靠性、一致性等问题下沉存储，以存强算，使分布式数据库能够兼具强扩展性和强可靠性。

经过实验室环境和“丰收互联”业务双重测试，存算分离架构很快彰显出技术优势：

首先，企业级共享存储大幅提升数据库可靠性。相比于服务器，企业级存储架构可靠性更高，比服务器高出两个数量级，且服务器故障数据不丢失。当分布式数据库节点故障，只需要在健康节点拉起新的数据库实例即可完成补从，无需全量恢复数据，集群恢复时间从数小时降低至数分钟，且无需担心数据一致性问题。

其次，企业级共享存储大幅提升资源利用率。由于企业级存储大幅提升数据可用性，分布式数据库无需多副本，可降低至两副本甚至单副本，存储资源利用率大幅提升；另一方面，企业级存储每U空间容纳盘数比服务器多50%~200%，且资源可供多个服务器共享，可大幅减少服务器数量，提升服务器资源利用率。

第三，企业级共享存储大幅提升运维管理效率。企业级存储可为NVMe SSD提供RAID保护，3盘故障甚至整个硬盘框故障业务无影响，大幅降低运维事故发生风险；企业级存储也能提供硬盘故障的预测、告警及修复建议，大幅降低故障定位及消除难度，运维效率大幅提升。

在实验室对比测试中，存算分离架构方案经历节点故障、存储控制器故障、接口卡故障、三盘同时故障等多个极端故障条件测试，业务无中断；性能相比原架构方案提升5倍。在“丰收互联”业务测试中，平均性能提升50%。此外，该方案资源利用率提升30%+，成本降低40%+，并极大的降低能源消耗，达成绿色节能的目标。

在数字化转型浪潮下，浙江农商联合银行处变不惊，依靠大胆构思、小心求证的创新思维，走出了高质量的数字化转型之路。依托创新存算分离架构，浙江农商联合银行可提供安全、高效、绿色的数字普惠金融服务，“做单家成员行社‘做不了、做不好、做了不经济’的事。”浙江农商联合银行将坚持创新，不断提升数字化水平，并为全国农信和广大中小银行机构提供数字化时代的创新探索与实践经验。