加速核心现代化，夯实数字化转型基石

韩满

华为数字金融军团分布式新核心业务总经理

数字化转型浪潮正在对各行业产生深远影响，并深刻改变了商业模式、工作方式以及用户行为。伴随着金融科技的迅速崛起，银行既要保持传统业务稳定运行，又要应对互联网、场景化新业务、AI的挑战。然而众多银行面临在发展战略、市场定位、产品高度重合、差异化竞争力不足等挑战。银行只有在产品、服务等方面推陈出新，构建敏捷的商业模式，才可以在数字化浪潮中保持领先地位，并为客户提供更高效、更安全、更个性化的服务。

加速核心系统现代化，自主创新，是金融走向商业敏捷的必经之路

银行核心交易系统是支撑所有业务和交易的基础，实现商业敏捷最为关键的是银行核心系统群的敏捷。反观当前大部分银行的传统核心系统技术陈旧，生态封闭，难以支撑业务敏捷创新，制约着这一目标的实现。

为此，需要主动进行开发模式变革，并推动交易模式和商业模式的转变。我们把这种具备稳定、敏捷、弹性、共享、智能等现代化能力的核心系统称为现代化核心。加速金融核心现代化进程，既是银行业务发展的需要，也是数字化转型的基石。

现代化韧性平台，敏捷服务，无处不在的AI是现代化核心的关键

现代化核心系统整体架构正逐步走向“平台+服务+AI”的模式。在韧性多活、安全合规的基础平台上，以服务化架构沉淀资金、账户等原子化业务能力，以配置组装进行业务灵活快速交付。

伴随AI技术的应用，AI在现代化核心的设计、开发、运行、运维等环节发挥越来越重要的作用，AI需要赋能现代化核心，让AI为场景和业务服务。现代化金融核心系统依托“云原生”架构，通过引入容器、服务网格、微服务、AI等关键云原生技术，推动应用全面上云，最大化利用资源，降低部署难度。同时将平台基础架构、内部架构、功能等使用新技术进行现代化改造，紧跟技术发展变化，以满足当前和未来的业务需求。

1. 打造金融级韧性分布式平台，确保业务永远在线

基于墨菲定律，任何节点都可能发生故障。本着金融稳健创新的原则，采用分布式多地多活架构，缩小故障影响范围，快速发现和切换，既降低了灾备成本，又确保灾备实时可用，从而提升了整体的高可用，打造支持业务永远在线的金融级韧性分布式平台。

数据库是核心系统的“核心”。在充分考虑高可靠高性能的基础上，数据库改造需结合数据库软硬件配比、分布式要求、性能容量进行综合评估。数据库支持大容量、无缝兼容集中式，能最大程度降低改造成本，灵活满足不同业务类型的部署诉求成为关键。

核心系统群从设计到落地离不开坚实的“后勤保障”，需要从咨询、规划、建设、集成、运维等全方位助力金融机构工程实施、降本增效。

2. 业务敏捷，原子能力模块化，服务组合乐高式，快速响应客户诉求

现代化核心的一大标志是随需而变，服务可灵活组装。典型银行核心系统往往可以拆分为客户、账户、产品、定价、运营、参数、核算引擎等多个基础原子能力，现代化核心系统通过服务组合，将以上原子服务组装成面向业务领域的业务服务，从而快速实现多样化的业务，支撑灵活的多法人体系，实现客户、产品、参数等统一管理配置，满足客户千人千面的灵活需求。

具体实现上可以通过应用组件低代码和无代码开发平台，构建和沉淀公共业务能力服务，然后通过服务的快速“乐高式”拼装组合，快速打造面向千行百业的金融产品，降低开发门槛，实现“人人都是开发者”，提高开发效率，加快业务上线速度。

3. AI成为加速核心现代化的新动能

近年来AI正加速应用到各个领域， AI推动金融核心现代化当前主要体现在两个方面。

一方面是智能研发。当前核心系统软件定制需求多、上线周期长、开发成本高昂、软件开发质量层次不齐等问题。AI、大模型等技术推动软件行业全面进入软件工程3.0阶段， AI辅助代码生成工具、SQL2SQL等正在走向成熟，大幅提升研发效率和产品质量。

另一方面是智能运维。系统稳定性和业务连续性是日常经营的先决条件。面对复杂的IT环境和不可预测的故障事件，传统的运维模式已无法完全满足。基于AI和大模型的新型运维模式应运而生。通过专家大模型和自然语言学习，AI辅助运维可以更快发现问题、界定问题，给出合理准确的方案和建议；通过AI辅助生成“故障武器库”，结合混沌工程，为提升系统健壮性提供了全新的解决方案。

现代化核心的进化需要全周期、全时态、全栈专家服务贴身护航

从传统核心向现代化核心的转变是一个复杂的过程，以下是关键点，体现了这一过程的挑战和复杂性：

如何解决应对以上挑战是实现银行核心现代化转型的关键。华为分布式新核心解决方案对准银行核心系统群建设转型的全周期、全时态，联合10多家行业TOP合作伙伴，共同承接金融行业关键攻关课题，战略投入打造“金融联创实验室”和伙伴深度集成，经过持续迭代演进，带来5大关键能力升级，为金融数智化变革和架构转型注入全新动能。

1. 工程工艺升级：围绕核心系统群建设“规划设计-平台建设-核心上线-运营运维”全流程，优化20+工程工艺。依托 “本地化+行业专家”双平面服务体系优势，贴身助力客户工程实施和架构转型新技术落地。

2. 全栈韧性架构升级：发挥数据中心规划、网络建设、“云网协同”“软硬协同”、“存算协同”、和“存光协同”等全栈组合优势，打造高可用高性能和高弹性的系统架构，筑牢基础设施韧性底座，稳定、可靠的金融服务。

3. 数据库架构升级：GaussDB提供存算一体和存算分离两种模式，既发挥了分布式数据库扩展能力强的优势，又利用了商业存储高可靠高性能的优势，更好地满足金融行业核心架构转型的需求。

4. 智能研发升级： CodeArts内嵌华为IPD需求工程方法，实现全流程、一站式的智能化软件开发生产线，提高研发效率，缩短产品上市时间，同时保证软件的质量和安全性。

5. 一体化运维升级：通过对数据链、交易链、部署链实现实时监控与链路追踪，实现核心系统对故障的1分钟发现，5分钟定界，10分钟业务恢复。融入智能运维同时引入运维混沌工程，对隐蔽问题进行检测和预防，进一步提升核心系统的韧性。

纵观金融行业核心系统发展历程，应用现代化是不可逆转的趋势，华为持续耕耘金融行业，引领核心应用现代化。华为分布式新核心解决方案，在深刻理解客户需求、技术趋势的基础上，联合伙伴，不断联合创新，在金融行业数字化进程中持续贡献力量。

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