Jeśli potrzebujesz pomocy, kliknij tutaj:

COVID-19 przyspiesza wdrożenie płatności mobilnych — jak powinny reagować banki?

Chen Kun Te

Chen Kun Te

2020-07-16 23
Emotional male voice
  • Emotional male voice
  • Emotional female voice
  • Standard male voice
  • Standard female voice
Speed 1.0X
  • Speed 0.5X
  • Speed 1.0X
  • Speed 1.5X

W ciągu ostatnich 20 lat rozwój e-commerce w Chinach przyspieszył w szybkim tempie, w dużej mierze dzięki gigantowi internetowemu Alibaba, który rozpoczął działalność w 1998 roku. Porównując na przykład lata 2015 do 2019, roczna wartość brutto e-commerce w handlu elektronicznym (GMV) podwoiła się w Chinach, osiągając 32,7 bln CNY.

Nic dziwnego, że użytkownicy mobilni są główną grupą docelową dynamicznie rozwijającego się sektora e-commerce w Chinach: od czerwca 2013 r. Chiny zajmowały pierwsze miejsce pod względem penetracji handlu mobilnego na świecie. Rzeczywiście, smartfony zaczęły zastępować komputery dla wielu chińskich konsumentów, a aby sprostać potrzebom tego trendu, wiele głównych chińskich sklepów internetowych rozpoczęło tworzenie własnych aplikacji mobilnych.

W miarę jak użytkownicy mobilni zaczęli dominować na rynku konsumenckim, wzrósł popyt na wydajne środki płacenia za towary – i doładowania telefonów komórkowych stały się niezbędne. W Chinach istnieją dwie potęgi e-commerce, które odpowiadają za co najmniej 90% rynku płatności mobilnych: Alipay firmy Alibaba i WeChat Pay firmy Tencent. Alipay, zewnętrzna platforma płatnicza, została założona w 2004 roku. Dekadę później, w drugim kwartale 2014 roku, stała się największym dostawcą usług płatności mobilnych na świecie.

Alipay świadczy szerokie usługi płatnicze, w tym bezpieczne transakcje online, płatności, przelewy, spłaty kart kredytowych i doładowania telefonów komórkowych. Od kupowania ubrań i artykułów spożywczych w lokalnych sklepach stacjonarnych i supermarketach po rezerwację taksówek lub biletów do kina – wszystkie działania można obsługiwać za pomocą Alipay. Świadczy również usługi zarządzania majątkiem, takie jak Yu'e Bao – fundusz rynku pieniężnego Alibaba – gdzie użytkownicy inwestują pieniądze w cyfrowy portfel i obserwują wzrost ich pieniędzy.

Wraz z globalnym rozprzestrzenianiem się COVID-19 w 2020 roku świat stanął przed bezprecedensowymi wyzwaniami. Dystans społeczny stał się normą w wielu krajach, a mobilne płatności zbliżeniowe odgrywają ważniejszą rolę niż kiedykolwiek wcześniej. Rzecznik Światowej Organizacji Zdrowia (WHO) podkreślił, że płatności zbliżeniowe zmniejszają ryzyko transmisji poprzez wyeliminowanie konieczności obsługi gotówki.

W związku z tym pandemia COVID-19 ma duży wpływ na branżę płatności mobilnych, ponieważ konsumenci i firmy zostały zmuszone do drastycznego przeorientowania swoich nawyków zakupowych na cyfrowe. Jest to zatem krytyczny czas, aby banki oceniły, w jaki sposób kryzys zmienia cyfrowy świat i jakie możliwości mogą się pojawić. Banki muszą zaakceptować powszechne przyjęcie płatności mobilnych, jeśli mają konkurować z gigantami technologii finansowych (FinTech) oraz utrzymywać rosnącą i usatysfakcjonowaną bazę klientów.

Aby odnieść sukces w tej transformacji, opierając się na doświadczeniu wyniesionym z pracy w China Merchants Bank (CMB) oraz w kontaktach z innymi globalnymi instytucjami finansowymi, stwierdziłem, że następujące obszary będą wymagały największego skupienia i mają kluczowe znaczenie dla sukcesu firm.

Aby utrzymać pozycję w sektorze FinTech, banki muszą szybko przyjąć strategię mobile first w swojej cyfrowej transformacji, aby przyciągnąć i zatrzymać klientów. Podstawowymi celami transformacji powinny być: poprawa doświadczenia użytkownika, zwiększenie wydajności procesów, obniżenie kosztów operacyjnych, usprawnienie podejmowania decyzji oraz osiągnięcie zwinności biznesowej.

Opierając się na pracy w China Merchants Bank (CMB) i dzięki interakcjom z innymi globalnymi instytucjami finansowymi, stwierdziłem, że następujące obszary będą wymagały największej koncentracji i mają kluczowe znaczenie dla powodzenia transformacji cyfrowej.

Stabilizacja starszych systemów

Aby zapobiec zakłóceniom w bieżących operacjach, należy chronić i stabilizować dotychczasowe systemy, jednocześnie uwzględniając potrzebę oddzielenia i ujawnienia funkcji tych wcześniej monolitycznych systemów.

Komórka jako najważniejszy element interakcji z klientem

Wiele organizacji IT wciąż nie zdaje sobie sprawy, że bankowość mobilna to przyszłość – prawie wszyscy użytkownicy wolą kontaktować się z bankami zdalnie przez swoje telefony. W rezultacie organizacje traktują mobilność w najlepszym przypadku jako oddzielny silos lub kanał, a w najgorszym jako niechcianą dodatkową platformę, która otrzymuje niewielkie wsparcie. Przejście na strategię mobile first pozwoli firmom przekształcić bank z zorientowanego na produkt na zorientowany na klienta.

Koncentracja na doświadczeniach klienta zamiast transakcji

Tradycyjnie banki myślały wyłącznie w kategoriach transakcji – klient przychodził, aby kupić produkt lub usługę. Jednak obecnie kluczowe jest zrozumienie różnych czynników i potrzeb, które mogą mieć różni klienci zgodnie z ich unikalnym harmonogramem życia. Skupienie się na zaspokajaniu tych potrzeb zwiększy satysfakcję klientów i otworzy nowe możliwości sprzedaży krzyżowej. Banki powinny zatem wyznaczyć ścieżki klienta dla jednego lub dwóch produktów i zintegrować klienta z platformą bankowości mobilnej.

Znalezienie odpowiednich partnerów współpracy

Transformacja cyfrowa nie jest łatwym zadaniem; jest to ciągły proces, który musi stale ewoluować. Wybór odpowiedniego partnera ekosystemu jest niezwykle ważny i obejmuje więcej decyzji niż tylko określenie odpowiedniego dostawcy usług technicznych.

Jako światowy lider cyfrowej transformacji w wielu branżach – w tym bankowości – Huawei dysponuje globalnym zasięgiem i doświadczeniem, które pomagają firmom w cyfrowej transformacji.

0/500

Write your comment here.
Submit

0 comments

    More comments

      You have scored successfully.

      You have submitted successfully.

      Evaluation failed.

      Submission failed.

      Please write your comment first.

      Czy jesteście gotowi na Bankowość 4.0?

      Huawei pomaga na nowo zdefiniować usługi finansowe