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    金融:“云化+生态”服务银行数字化转型

近年来,由于全球经济持续低迷,国际银行业的发展也陷入困境,2014年以后的平均收入增速仅为5%。在国内,随着经济进入新常态,银行业面临3大冲击:一是利率市场化改革使得银行赖以生存的息差逐渐收窄,银行净利息收入降低;二是金融脱媒引发存款成本提升,对公业务投行化、对私业务理财化,经营成本提高;三是来自互联网金融公司等新型竞争对手的挑战。3大冲击严重影响了国内银行的收益,2016年上市银行净利润同比增速仅为1.2%。面对行业竞争格局的改变以及服务需求方和供给方行为模式的转变,银行数字化转型已势在必行。

据统计,最近几年国内银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新。德勤2019年银行业展望报告也显示,银行正积极筹备数字化转型,超过20%的领先银行已经投入大数据、云计算、区块链和人工智能(AI)等新兴技术的布局,超过30%的银行已经处在实验局阶段。对于银行业来说,数字化转型将成为其下一个10年的战略重点。

银行业基于“云化+生态”理念的3大转型策略

作为全球领先的ICT解决方案供应商,华为始终关注着中国银行业的转型升级进程,通过对客户和合作伙伴的洞察,逐步总结出我国银行业基于“云化+生态”理念的3大转型策略。

  • 重塑渠道提升客户体验:以移动化、互联网、云计算和大数据等为代表的新技术的深入应用,使得人们的行为和对金融服务的需求更加多元化、个性化,利用数字化渠道获取金融服务已成为主流。在数字化渠道建设中,银行传统物理网点的转型升级成为必然,需考虑将移动营销、视频协作和全媒体联络等能力融入当前渠道,打造全渠道服务模式,为客户营造多渠道安全一致的服务体验。
  • 重塑平台打造创新业务:银行在数字化转型中正面临两大挑战:一是原有技术平台老旧,无法满足金融科技时代业务创新和发展的需求;二是诸多新技术难以和原有系统适配,无法迅速得到应用。为解决以上问题,银行必须重塑平台:引入云平台将传统封闭架构逐步向开放分布式架构转型,满足系统敏捷和可伸缩的需求;引入大数据平台实现精准营销和实时风控,并实现数据重塑。在此基础上,广泛采用基于AI的业务创新,为数字化银行带来更强的决策能力、洞察能力和流程优化能力。
  • 跨界合作实现生态共赢:通过收购、投资和战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新,向客户提供更好的金融服务,已成为银行数字化转型的主要策略之一。在国内,金融机构纷纷与金融科技企业展开深度合作,重点基于云计算、大数据、区块链和AI等金融科技,在金融产品和渠道用户等领域实现角色互补和利益共赢。银行与互联网企业的跨界合作最终可以实现银行、互联网公司、消费者三者生态共赢。

华为助力银行数字化转型的成功实践

在上述策略指导下,华为近年来与国内众多银行客户积极开展联合创新,紧密结合业务需求,以“云化+生态”为目标,通过重塑服务、重塑平台和重塑数据,全面助力银行实现数字化转型。

华为通过“云化”的数字化开放平台重塑银行的IT架构,提升银行的数字化能力。在ICT基础设施层面,华为拥有完整的产品线和遍及全球的服务能力,并已经成为全球标准的重要贡献者和引领者;在云计算、大数据和AI等先进技术方面,华为拥有全球领先的技术能力,可为客户和合作伙伴引入创新技术提供强有力的支撑。华为的产品线除了覆盖网络、服务器、存储、移动与安全、数据中心等传统基础设施,还包括基于云计算的分布式云数据中心、主机迁移和大数据平台等产品与解决方案;此外,凭借长期以来的持续投入,华为还建立了基于芯片和源代码的自主知识产权,提供的基础架构产品和解决方案安全、可靠,为中国金融信息化安全可控的发展提供了坚实的基础。

华为正与金融客户携手合作,持续优化适配行业的解决方案,打造稳健的生态圈,助力银行的数字化转型。截至目前,华为的产品与解决方案已广泛服务于全球300多家金融机构,成为业界重要的金融解决方案供应商。在国内,经过多年的积极探索和不懈努力,华为与大部分银行、大型保险公司等金融机构结成了牢固的数字转型战略合作伙伴关系,共同打造下一代金融基础架构。

例如,华为近年来先后与工商银行和农业银行开展了基于云平台的联合创新、与招商银行和太平洋保险开展了基于大数据的联合创新,此外还与业界知名的银行系统解决方案提供商联合推出了核心银行和信用卡系统解决方案。

华为始终坚持以客户为中心,联合合作伙伴构建共赢的金融科技生态圈体系。华为与中软国际、宇信科技、南天科技、先进数通、双照、氪信等伙伴协同合作,已经在国内各类金融机构,包括“中农工建”4大行、招行/民生/中信等全国股份制银行、30多家城商/农信/人保机构,以及高伟达、国寿、太保、深交所和上交所等获得成熟应用。

例如,华为与中软国际、氪信等合作伙伴为招商银行提供的金融实时决策平台,有力支持了招行信用卡业务的快速发展,使之成为国内商业银行消费金融领头羊,依托华为数据平台稳定、强大的处理能力,招行信用卡在互联网营销活动中的推送转化率提升了5倍;华为与先进数通、双照为广东农信建设的中间业务云,以云服务的方式为广东农信90多家法人单位提供了中间业务的开发和部署服务,降低代码管理难度80%以上,应用发布上线从几个月缩短到1天。

探索合作互利的长期发展模式

未来,数字科技服务金融的演进过程将呈现出3个趋势:一是数据的基础作用持续凸显;二是数字科技与金融业务将深度结合;三是监管科技将逐渐形成趋势。有鉴于此,华为在金融行业生态建设的重点也将从云基础设施的通用能力,提升到提供普惠AI的全栈式、全场景AI解决方案,聚焦海量重复型、专家经验型和多域协同型3大典型场景,与行业合作伙伴一起构建领先的金融解决方案,专注于数据和新技术核心能力的精进及输出,进一步拓展数字化技术与平台服务的场景和模式。

其中,华为将为金融解决方案提供稳定而又高效的硬件、数据库和中间件等基础设施,以及数据加速、数据清洗和机器学习、深度学习等不断完善发展的AI能力,以支持众多ISV合作伙伴在华为的平台上安全而又便捷地进行应用开发和业务创新,同时支持金融机构梳理其数字化运营思维,关注业务以及用户相关数据资产的沉淀和使用。未来,华为将通过与合作伙伴及客户携手构建共赢的数字金融生态,更好地服务于国家经济建设的各个产业,并通过行业云探索与金融机构合作互利的长期发展模式。

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