银行业人工智能“转正”
超个性化服务和工程化能力将决定谁会胜出

人工智能正走出实验室，进入金融机构的核心运营系统，推动金融行业进行结构性变革。只有那些迅速采取行动，调整运作方式，适应新常态的银行才能成为赢家。

目标其实很清晰：“未来，我们相信只有两种银行，AI银行和其他银行。”华为数字金融军团CEO曹冲如是说。

银行服务正走向“超个性化”服务

此前，数字化已将线下银行服务转变为线上体验。现在，人工智能又将再次催动变革。曾经将大部分资源集中在少数高价值客户的银行，现在可以全面扩展优质的超个性化服务。

而且，这种转变不仅仅是表面上的。AI智能体的到来改变了价值交付的方式。这些主动系统具有情景感知和行动能力，可将银行从服务门户转变为金融管家，帮助银行提升资源利用率，降低错误率，增加收入。

曹冲表示：“提供超个性化服务将成为金融服务机构的核心竞争力之一。在数字时代，app是所有服务的网关。在AI时代，app将成为手机上的超级助手。过去银行只需要取悦客户，现在的银行则要满足客户智能体的需求。每个金融机构都要重新思考如何适应这种变化。”

客户正在使用线上银行服务

执行力是竞争优势

华为的观点与银行高管的看法其实相仿：智能化正在快速推进。下一阶段的智能化发展其实更多取决于运营质量，对模型质量的依赖会降低。服务模式正在从被动向主动转变。也就是说，人机协同正在从人类和AI工具的协同向人类和AI同事的协同转变。决策将从数据驱动向数据和知识驱动演进。

曹冲认为：“金融机构决不能低估AI的长期影响，也不能高估AI的短期价值。”对银行来说，关键在于将AI融入其整体战略框架。一些走在前面的银行已经在这么做了。

他补充道：“AI变革并不容易，但却是金融机构必须要做的事。”为了帮助金融机构更好地应用AI，华为正与金融客户在以下八大关键领域共同探索，分别是基础设施、数据到知识、模型、工具与工程、架构、业务场景、人才和生态系统。

转型需要全公司的共同努力

尽管全面战略非常重要，但人始终是转型的核心。高层基调至关重要，尤其是在安排从试点项目转向生产阶段的预算时。曹冲表示：“如果只有管理层支持数字化转型，是不够的。每个人都需要参与进来。”

过去十年，中国的移动支付业务在快速发展，为全球金融机构进行数字化转型提供了借鉴。中国的金融机构已经顺利从传统银行业务转向数字银行业务。它们的商业模式、生态系统、文化和组织、技术架构以及平台也在同步演进。AI转型也没什么不同。中国的金融机构已经在不同的业务领域广泛应用AI。

一家领先的新加坡金融机构曾安排一千多名员工前往中国参观华为公司。曹冲表示，这更加说明了，AI转型不能只卷入管理层。

将AI模型融入数字银行

从本地到全球

金融机构正从传统的金融服务模型转向“平台+生态系统”模型。在这个模型中，生态系统提供了重要价值。华为深度参与了中国金融行业的数字化转型。过去15年来，华为一直在为金融机构提供技术解决方案。如今，华为也在推动金融服务公司进行AI转型，实现业务成功。为此，华为还发布了“融海计划”，即华为的全球金融服务行业合作伙伴计划。

融海计划提供了一个全球平台，在全球金融客户和在某个本地市场刚刚起步的金融合作伙伴，尤其是和中国的领先合作伙伴之间搭建起桥梁。通过融海计划，华为和这些合作伙伴共同“走向全球”，针对客户的金融场景在解决方案开发与创新方面进行深入合作。该计划积极推动行业最佳实践的全球复制，旨在帮助更多金融机构实现数智化转型。

曹冲介绍华为全球金融伙伴融海计划

通过融海计划和智慧金融伙伴出海计划（FPGGP，融海计划的子计划之一），东南亚的一家领先银行与华为及其技术解决方案合作伙伴共同构建了新的反欺诈能力。在另一个案例中，华为与其合作伙伴携手，帮助一家东南亚的数字银行在35天内完成新的核心银行系统的建设。通常，银行需要半年到一年时间才能建设好这样的核心系统。通过融海计划，这些经验已经被复制到中东和中亚的银行。曹冲表示：“许多金融客户告诉我们，我们给世界带来了‘中国速度’。这种加速度是他们进行数智化转型的关键。”

工程化能力是加速器

华为还强调了由合作伙伴进行工程化对快速部署AI的重要性和深度。“我们不能仅仅从传统的供应商与买家模型的角度看问题。我们要追求新的共创模式，”华为数字金融总裁曹冲补充道。

这不仅仅是定位问题。在华为全联接大会2025上，该公司推出了“FinAgent Booster”（FAB）平台。该平台整合了华为公司在全球金融领域的丰富经验和工程化能力。FAB提供了一系列开箱随用的模板、解决方案和工具包。通过优化模型和计算资源，FAB可显著降低AI落地的技术难度和开发周期，帮助金融机构更轻松、更高效地创新和部署AI应用，快速实现业务价值。

利用FAB的智能贷款审核模板，华为帮助中国的一家城市商业银行在短短两周内推出了智能审核系统。通常，推出这样的系统需要好几个月的时间。同样，FAB还帮助中东地区的一家领先银行落地智能信用卡审批解决方案，将信用卡申请审批时间从10分钟缩短至20秒，大大提升了效率和客户体验。

FAB还匹配华为的生态系统战略，推动各领域智能化，加速从数据到知识的转变，为AI驱动的金融系统构建更强韧性。这不仅仅关乎如何应用通用人工智能；更关乎如何赋能银行，让它们能够快速地以负责任的方式将AI应用到其运营过程中。

华为数字金融军团CEO曹冲发表主题演讲

从监管到准备

新的监管框架其实是在鼓励，而不是在阻碍AI应用。虽然欧洲的AI法规和数字操作韧性要求的确提高了标准，但并不是所有地区和国家都在这么做。从新加坡到中国香港，亚洲各地区的原则其实都在关注责任、透明和公平。虽然这些法规在不断演进，但都遵循同样的原则：在金融领域，AI必须是可解释、可审计和以人为本的。

那些快速行动并能满足以上标准精神的机构将成为赢家。这些赢家必须能够设计出系统，让人类能针对影响较大的决策进行监管并能针对从数据训练到产生结果的整个过程进行来源追溯。在这种背景下，基础设施的决策直接影响合规准备度。

下一个拐点

越来越多的金融机构认为，AI必将带来结构性的变化。它们已将AI定位为战略规划的重点。

哪些金融机构能够缩短决策周期、进行合理监管并负责任地进行AI落地，哪些机构就能占据优势。同时，那些把监管视为差异化竞争要素，而不是限制的金融机构，以及那些能够帮助他们扩大这一优势的合作伙伴，将同样占据优势。

曹冲指出：“对银行来说，合作伙伴关系对确立AI落地节奏和加速智能化转型至关重要。当然，我们也在努力成为这样的合作伙伴。”

越来越多的金融机构认为，AI必将带来结构性的变化。拥有超个性化服务和工程化能力的银行才能成为赢家。