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人工智能 未来金融业务的基石

20190820 xianhui Li

李仙辉

2019-08-21 253
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近年来数据、算法与应用场景的不断交互与融合,正驱动着新一轮人工智能的发展。人工智能不再局限于模拟人的行为结果,而真正拥有了快速处理与自主学习的能力。

伴随着人工智能技术的发展,人工智能的应用已广泛渗透到金融行业中,且日渐成熟,并推动银行、保险、资本市场三大金融行业的深刻变革。

据调查机构公布,在人工智能金融实践活跃的中国,未来10年,在金融行业,23%的工作岗位中的大部分任务将会被人工智能替代,剩下的77%的工作岗位将在人工智能技术的帮助下效率得到大幅提升,雇员工作时间每天减少27%,人均工作效率提升38%。

人工智能改变金融业务的两大方面

1. 提升金融业务处理效率和用户体验:

感知类技术(计算机视觉、语音识别、自然语言处理等)的不断成熟和在金融业务流程中使用,推动金融行业业务处理自动化水平达到新的高度,并大幅提升客户体验。

人工智能发展所带来的高度自动化在金融行业的代表性用例有金融客服聊天机器人、机器自动身份识别,OCR票据智能录入等等。金融客服聊天机器人能够遵循客户旅程的标准路径,借助机器学习算法观察对话并理解对话意图,在遇到困难时将凝难问题发送给人工处理,并对人工答复加以学习,从而起到提升客户服务质量并降低服务成本的作用。而机器自动身份识别则是利用自动声音识别或面部自动识别对用户进行身份验证,通过分析用户声音、眼部、面部特征来验证身份,取代原来的安全问题或密码,这一做法比询问验证问题的方法快得多,而且由于客户无需记住密码能够大大改善客户体验。智能票据录入在差错控制,录入效率相比于传统的集中作业中心的人工录入有巨大的优势。

2. 提高智能分析与决策准确性:

数据分析和深度学习技术的不断突破,能大幅提高智能分析决策正确性,从而创造或提升金融产品和金融服务的商业价值。

以往的商业智能和传统分析往往停留在趋势分析、原因挖掘、数据挖掘与预测层面,而人工智能可以通过不断学习和完善,提高建议的相关性和特异性,实现“个性化分析”,在风险管理、营销、服务等领域提供针对性的分析和决策。如人工智能可以实现基于社交网络的信用评分,优化现有分数、或为无信用记录的人生成分数;根据客户和产品DNA,开展个性化营销,提供独一无二的个性化产品;开展动态欺诈模式检测,从实时复杂交易模式中发现欺诈。

人工智能在金融行业中的四大类典型应用场景

客服和营销

对于金融公司来说,精准地识别真实客户需求一直是营销流程中的关键点。而人工智能可以通过用户画像和大数据模型精准找到用户,实现精准营销。同时,通过智能客服机器人得到挖掘客户潜在需求,提升销售转化率、客服效率和用户体验,极大地降低人力成本。

投资决策

如今在投资机构和投行部门日常工作中占用大量精力和时间的,便是撰写报告、分析数据以及资料收集等琐碎工作。而机器在处理海量的数据时拥有得天独厚的优势,通过自然语言处理技术可以寻找市场变化的内在规律,比如华为发布新的操作系统会影响哪些公司的股价。

智能投顾

通过人工智能技术实现机器人理财,以投资者的风险偏好和财务状况为依据,利用大数据和量化模型(主要是组合投资理论),为客户提供基于指数型基金的资产配置方案和财富管理服务,并根据市场情况进行持仓追踪和动态调整。

通过人工智能产生的投资建议,结合了投资者偏好和现代资产组合理论,拥有信息透明和佣金低的特点。实现私人银行服务的普惠化和在线智能化,让普通的投资者也能享受到高端服务。

智能风控

人工智能在金融行业的一个重要应用是风险控制智能化,比如反欺诈交易。通过机器学习用户的行为模式,结合欺诈黑名单等数据支撑,反欺诈模型能够辨别特殊用户在贷款申请流程、审批流程中的反常行为,从而做出欺诈行为判断。此外,对于恶意套现、盗刷卡、垃圾注册、营销作弊、虚假交易等行为,也可以由机器从海量的交易数据中学习知识和规则,发现异常,及时干预阻断,打造安全、可靠的金融环境。

KYC(认知你的客户)是一切金融业务的基础,通过语音识别、指纹识别、人脸识别、虹膜识别等人工智能技术, 大幅缩短识别时间的同时降低识别错误率。同时也可以由机器从海量的历史交易数据,外部协作数据中深入洞察客户,掌握客户360度全方位视图,为提高业务风控能力提供良好的基础。

华为智慧金融实践

我们认为,足够多的数据,强大的算力,好的算法是人工智能的三大基础,基于此, 华为作为领先ICT技术提供商推出面向金融行业的全栈全场景人工智能平台方案,结合金融行业的人工智能业务应用,大幅提升金融交易业务体验,交易效率,风险防范能力。

华为从三个层面帮助金融机构构建人工智能服务能力

1. 通过提供业界算力最强(单核算力最高达256PFLOPS)人工智能芯片Ascend 系列 帮助金融企业打造最强大底层Atlas服务器算力平台(可多达1024核集群组网)。不仅仅提供强大算力,并且提供芯片算子库和高度自动化算子开发工具,实现基于芯片核心技术优化人工智能软件推理框架与人工智能硬件算力结合调优,向上兼容业界主要推理平台。

2. 基于开放原则,帮助金融企业打造人工智能平台FusionInsight ModelArts,基于华为深度学习高效率推理框架Mindsopre及人工智能应用开发平台ModelArts,包含通用推理能力开发调用接口,增强推理能力开发调用接口,预集成人工智能推理能力集,最大限度提升人工智能应用开发效率,降低应用开发门槛。华为人工智能推理平台全面兼容业界其他推理框架。

3. 智慧金融,数据先行,华为提供Fusion Insight HD 大数据平台+ 高斯DB200分布式数仓平台 为人工智能的数据管理,存储,处理提供坚实的基数技术平台。

最后,联合生态合作伙伴,结合自研人工智能原子应用,提供面向金融业务的人工智能功能模块。比如满足金融级要求的生物特征识别能力模块,票据识别能力模块,金融语义语库模块,金融语义情感知识库,金融交易风险模型库,金融信用评估模型库等等。

华为人工智能平台方案架构图


华为面向大型金融公司提供全栈人工智能技术方案,帮助构建自主可控的人工智能平台,构建金融企业差异化金融服务与金融产品能力。

华为助力银行构筑新一代智能风控平台,实现交易实时监测,阻断干预,在某银行的实际项目中,风险交易下降83%,在部署半年时间内,防止封堵资金损失超亿元

华为面向中小金融机构,基于华为与金融行业协会或央行组织共同构建的人工智能平台直接提供人工智能服务,赋予中小金融机构人工智能业务能力。

华为人工智能云服务平台到目前为止,已提供了50+种服务,142项功能,打造进步最快的普惠AI平台。

在保险智能保单录入业务领域,基于华为云OCR智能票据识别服务,构建保险面单自动识别能力,实现业务处理时间从十几分钟到秒级的效率提升。

总之,在智慧金融领域,华为人工智能平台已经成功运用于保险公司的保单智能录入,智能定损,银行反洗钱,反欺诈交易,人脸刷卡支付,金融客服坐席机器人,智能投顾 等业务领域。

了解更多华为金融解决方案请访问:https://e.huawei.com/cn/solutions/industries/smart-finance

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