Bank NCBA: Inwestowanie w technologię dla kompleksowych usług finansowych
Produkty, Rozwiązania i usługi dla przedsiębiorstw
Dostęp do usług finansowych jest integralną częścią globalnego dążenia do integracyjnego systemu finansowego. Globalne statystyki podają, że ponad 1,7 miliarda dorosłych na całym świecie nadal nie ma dostępu do tradycyjnych sposobów bankowości lub konta bankowego. Technologia staje się integralną częścią codziennego życia, dlatego coraz więcej organizacji z niej korzysta, aby wypełnić lukę w usługach finansowych. Technologia mobilna wyróżniała się jako kluczowa siła napędowa, skoro ponad 1,1 miliarda spośród 1,7 miliarda osób bez dostępu do konta bankowego posiada telefon komórkowy.
Nairobi, stolica Kenii, wyróżnia się jako centrum innowacji i strategicznego wykorzystania technologii mobilnych. Osoby ze wszystkich środowisk mogą uzyskać dostęp do tradycyjnych usług bankowych, takich jak oszczędności i kredyty, za pomocą swoich telefonów komórkowych na platformie M-Shwari. Założona osiem lat temu przez NCBA Bank i Safaricom firma M-Shwari umożliwiła milionom klientów w Kenii dostęp do usług finansowych w czasie rzeczywistym dla ponad 35 milionów użytkowników. Usługa opiera się na penetracji mobilnej w celu zwiększenia dostępu do usług finansowych w całym kraju.
Wraz z obserwowanym ogromnym wzrostem i rosnącymi potrzebami klientów firma M-Shwari musiała dalej zwiększać swoje możliwości, a także pozycjonować się na rozwój.
Transformacja cyfrowa w coraz większym stopniu staje się kluczowym czynnikiem umożliwiającym. Pozostało jednak kilka wyzwań, z którymi trzeba było się zmierzyć:
• Ze względu na szybki rozwój mobilnych usług oszczędnościowo-pożyczkowych, wydajność sieci była coraz mniej w stanie wspierać dynamiczny rozwój biznesu banku czy poradzić sobie z dużym ruchem wynikającym z mobilnych interakcji finansowych klientów.
• Wzrosła potrzeba szybkiego wsparcia technicznego dla nowych usług i funkcji.
• Na doświadczenie użytkownika duży wpływ miała powolna reakcja systemu.
Wyzwanie polegające na zaprojektowaniu i zbudowaniu podstawowego systemu bankowego nowej generacji zostało powierzone firmie Huawei i jej partnerowi MuRong Technology.
Bank NCBA, za pośrednictwem swojego partnera, MuRong Technology, podjął się ambitnego projektu z Huawei, który polegał na zbudowaniu podstawowego systemu bankowego nowej generacji, zaprojektowanego tak, aby odpowiadał jego unikalnym potrzebom biznesowym.
Huawei obsługuje ponad 2000 klientów finansowych w ponad 60 krajach i regionach, w tym 47 ze 100 największych banków na świecie. Strategicznie współpracuje z 20 dużymi bankami, ubezpieczycielami i spółkami papierów wartościowych na całym świecie, stając się zaufanym partnerem strategicznym dla instytucji finansowych w transformacji cyfrowej. Huawei przyjął podejście otwartej współpracy w dziedzinie finansów, współpracując z ponad 1200 partnerami w zakresie rozwiązań, 4200 partnerami serwisowymi i ponad 20 000 partnerami handlowymi na całym świecie.
MuRong Technology, jeden z partnerów rozwiązań Huawei, jest wiodącym dostawcą nowych cyfrowych podstawowych systemów bankowych i rozwiązań informatycznych (IT) dla finansów w zależności od scenariusza. MuRong oferuje profesjonalne doświadczenie biznesowe, zaawansowane zalety techniczne i doskonałe możliwości świadczenia usług transgranicznych.
W trakcie pandemii Huawei i MuRong Technology skupiły się na potrzebach banku NCBA, przeprowadzając kompleksową analizę usług banku i projektując rygorystyczne rozwiązanie do cyfryzacji.
Po szeroko zakrojonych testach trwających ponad rok, MuRong dostarczył w listopadzie 2020 r. cyfrowy podstawowy system bankowy nowej generacji. Rozwiązanie obejmowało migrację usług 80 milionów małych rachunków depozytowych i kredytowych oraz rachunków kredytów konsumenckich, co pozwoliło nowemu systemowi na świadczenie lepszych usług ze zwiększonymi możliwościami i wydajnością. Jest to pierwszy w Kenii podstawowy system bankowy wykorzystujący architekturę rozproszoną, który ma wspierać rozwój biznesu banku w ciągu następnej dekady.
Zbudowany na rozproszonej strukturze rozwoju i operacji (DevOps), cyfrowy system podstawowej bankowości nowej generacji zapewnia sprawne i niezawodne wsparcie techniczne dla cyfrowych usług finansowych NCBA Bank. W pierwszym dniu działania system zmigrował dane z 60 milionów kont jednocześnie, osiągając 420 transakcji na sekundę (TPS) w szczytowym momencie wydajności systemu.
Zapewnienie stabilnego działania systemów to podstawowa platforma chmury prywatnej i rozproszony system usług finansowych. Platforma chmury prywatnej Huawei ułatwia scentralizowane zarządzanie zasobami i elastyczne przydzielanie; natomiast baza danych Gaussa (GaussDB) obsługuje raporty nocne i złożone zapytania, zmniejszając wydatki na tradycyjne bazy danych. Niezawodna i wydajna pamięć masowa typu flash OceanStor Dorado pomaga klientom szybko wdrażać usługi. Jednocześnie rozproszony system usług finansowych może skalować się poziomo, przetwarzać wysoce współbieżne żądania i eliminować pojedynczy punkt awarii (SPOF). Ostatecznie sprawia to, że system jest mniej złożony, zmniejsza koszty ogólne oprogramowania pośredniczącego, jednocześnie wspierając przyszłą migrację systemu bankowości elektronicznej i szybkie innowacje w zakresie usług finansowych.
Nowy system podstawowy pozwala na::
• Większe możliwości transakcyjne: wydajność systemu wzrasta z 60 TPS do 420 TPS, wspierając szybki rozwój działalności banku.
• Niższy całkowity koszt posiadania (TCO): mniej kosztownych baz danych i wymagań Enterprise Service Bus (ESB). Liczba baz danych spadła ze 108 do 56 dzięki wprowadzeniu nowych architektur i technologii. Bardziej elastyczne bramy interfejsu programowania aplikacji (API) zastępują ESB, zwiększając elastyczność systemu i obniżając pięcioletni całkowity koszt posiadania systemu o ponad 50%.
• Zwiększona elastyczność i niezawodność systemu: konstrukcja wieloklastrowa zwiększa niezawodność systemu do 99,99%. Nowa architektura w warstwie oprogramowania umożliwia poziomą rozbudowę systemu i może wspierać szybkie wdrażanie usług w przyszłości.
Nowy podstawowy system bankowy M-Shwari otwiera przed NCBA świat możliwości, umożliwiając bankowi dotrzymanie obietnicy klientom. W sercu banku NCBA znajduje się dążenie do zapewnienia klientom odpowiednich rozwiązań finansowych, aby mogli osiągać więcej.
Współpraca banku NCBA i Huawei stworzyła fundament pod długoterminowy zrównoważony rozwój banku. Bank NCBA zmienił swoją pozycję – stał się innowatorem w sektorze usług finansowych, budując cyfrowy system podstawowej bankowości nowej generacji.
W najbliższych latach technologia finansowa (FinTech) będzie się dalej rozwijać, nastanie bankowość 4.0 i pojawią się nowe usługi bankowe. Bank NCBA rozwiązał problem obecnych wąskich gardeł, przyspieszając transformację cyfrową, aby stać się liderem w afrykańskich usługach finansowych i być gotowym na nastanie bankowości 4.0.
