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法国第二大银行BPCE携手华为勾勒零售银行的未来

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未来零售银行是什么样的?是与现在相差无几,只是多了一些数字化手段?还是柜台的营业员都被机器人取代,为您提供完全由人工智能、大数据分析等技术支撑的机器人到人的服务?亦或是零售银行全部消失了,都是在线上提供服务?

2017年,法国第二大银行BPCE集团在零售银行的转型上采取了一系列值得借鉴的措施,勾勒出零售银行的未来。BPCE旗下拥有两家独立经营、合作性商业银行,其中一家为拥有15家银行的法国人民银行(Banque Populaire),另一家则是拥有16家银行的储蓄银行(Caisse d’Epargne)。BPCE通过其子公司地产信贷银行(Crédit Foncier)提供房地产金融服务。此外,该集团的子公司Natixis银行是储蓄和保险解决方案、批发银行服务以及特色金融服务相关领域的主流玩家。BPCE银行集团目前拥有3120万客户,10.8万名员工,在法国本土拥有8,000家银行分支机构及900万合作股东。BPCE为客户提供全面的产品和服务,包括储蓄和投资解决方案、现金管理服务、融资解决方案、保险以及批发银行服务。

技术创新推动零售银行业务转型

随着新规则、新技术、新客户行为、经济全球化的到来,银行业和保险业正经历一场革命,这场革命与人工智能、大数据、物联网等创新技术以及业务线的工作方式都密切相关。BPCE也希望借助这场革命重塑金融业务,为客户提供增值服务,为集团和利益相关者带来收益。技术创新是BPCE一直以来的“重头戏”,凭借其IT及网络基础架构的优势,BPCE致力于为客户提供全新的业务体验,譬如云平台服务以及针对分支机构的全新“智能银行”(Virtual Teller Machine,VTM)业务。

面对客户的新需求和技术的发展,BPCE于2017年2月推出了零售银行业务转型计划,并重点与数字化转型相结合,这也为期编制整体战略计划奠定了基础。BPCE在转型过程中具有相当大的优势,截止至2016年底,其有75%的客户订购网上银行服务,每天以电子方式签署100,000份文件,或下载BPCE集团为零售银行网络开发的应用程序900万次。

为了贯彻实施零售银行业务转型,BPCE集团推出了三项明确的举措:首先是改变客户关系模式的计划,以在数字世界中重申贴近客户的承诺,同时在分支机构和远程提供更多的咨询服务和高质量的金融服务;其次是转型和卓越运营计划,旨在汇聚和简化集团架构、IT服务和流程,通过释放新的投资能力实现运营效率和转型;还有一个雄心勃勃的数字化行动计划,提升用户体验。

为了实现以上举措,更好地满足客户新的诉求,让新技术更好地支撑分支机构的业务发展,BPCE必须打造更加灵活的网络架构,从而从容应对频繁的配置变更,实现极简部署和管理。此外,现有的高性能Wi-Fi网络必须具备高扩展性,能充分发挥技术的潜能,满足未来10年的业务发展。

搭建零售银行敏捷网络

鉴于华为ICT解决方案已经在全球300多家金融机构商用,包括全球Top10银行中的6家,积累了丰富经验,获得了金融客户良好的口碑,以及华为敏捷园区解决方案高速、节能、安全、稳定、易维护、互联互通等特点,BPCE决定采用搭载绿色节能精简型千兆以太交换机S5700-LI系列的敏捷园区解决方案。该方案主要优势如下:

• 提供灵活的全千兆接入以及万兆上行端口,满足BPCE多样化的应用需求,包括高清视频以及高性能Wi-Fi覆盖。

• 凭借能效以太网(EEE:Energy Efficient Ethernet)、端口能量检测、CPU动态调频、设备休眠等一系列绿色节能技术,华为敏捷园区解决方案帮助BPCE银行集团根据基础设施的状态和使用情况灵活调整能量,大大降低了设备能耗和运营成本。

• 金融网点最安全都要求极高,该方案具有多样的安全控制,例如支持完善的DoS类防攻击、用户类防攻击等。

• 采用智能堆叠(iStack)技术,可将多个交换机组合成一个逻辑交换机,不仅提高了设备和链路的可靠性,还提高了网络可扩展性、简化网络管理。

• 提供POE/POE+供电能力,可以为IP电话,摄像头,AP等设备供电,简化电源线的部署,并为BPCE未来融合办公园区网络全面Wi-Fi覆盖做好了铺垫,节省中长期的投资规模。

• 搭载灵活、开放的eSight网络管理平台,为BPCE量身打造智能的网络管理系统,大大降低了操作和维护成本。

平滑升级

金融行业是按毫秒级来计算损失的,因此零售银行要求系统能平滑升级,业务零中断。由于BPCE现网全部使用的友商方案,他们最担心的是华为的方案能否与现网设备互联互通,以保证平滑演进,并保护投资。华为的解决方案都是基于标准协议,互联互通性强,具备与多家认证服务器互通、与多款主流话机互通、与多家第三方网管互通以及完备网络协议互通的能力,与BPCE现网采用的友商设备实现了互联互通,进而为BPCE网络改造和运维提供充足过渡时间,支撑业务平滑演进,同时IT人员可继续使用现有认证管理策略,无需全网整改,极大减少改造成本。

极简运维

对于有8000多个零售银行的BPCE而言,运维可能是仅次于安全的第二大关注点了。8000个分支交换机的替换、接入、安装、运维,时间成本和人工成本都十分高昂。华为的零配置部署方案,能实现所有配置都在服务器端提前预配置好,只需要工人将交换机送到分支机构,上机架、插网线、上电源,就能实现全网交换机的即刻上线部署,无需网络管理员到安装现场对设备进行软件调试。在设备满足空配置的条件下,设备上电后即可自动连接到指定的管理设备加载指定的配置文件、大包文件、补丁文件等系统文件,实现设备的部署。零配置部署还支持设备配置文件备份和统一管理,故障设备可以免配置自动替换;也可以实现设备批量升级管理。比传统手工部署相比,零配置部署让设备部署前、中、后的效率都大幅度提升,错误率也大大降低。

借助华为敏捷园区解决方案,BPCE银行8000多个营业网点实现了高速网络覆盖,所有网点都在网络统一管理模式下,业务得以快速开通和商业运营,为BPCE零售银行业务转型计划提供了高可靠、易管理、易扩展、低成本、绿色节能的网络。

在未来的零售银行,可能日常的银行交易业务会逐渐消失,前台将逐渐被淘汰,但BPCE会提供更多的能熟练使用数字工具的专业顾问,专注于专业知识和业务咨询,并引入更广泛的全球解决方案,以响应客户的新需求,持续提升客户满意度。而在这些专业咨询的背后是庞大的技术团队、领先的数字技术和包括华为在内的可靠的ICT解决方案供应商。

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