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GCB银行:以G-Money移动化战略新品牌开拓新增长空间

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在移动业务快速增长的加纳,通过提供Mobile Money平台,华为帮助GCB银行在本地打造了G-Money品牌,实现了移动业务的10倍增长,最终帮助GCB实现移动钱包、移动支付、移动金融3个阶段的Mobile Money战略。

在加纳,支付渠道73%的交易额来自于Mobile Money。不论是零售店消费还是街头电话亭的话费充值,都可以看到Mobile Money的踪影。这几年加纳的移动钱包业务每年都以超过100%的速度增长,到2018年9月该国已有超过3140万移动货币账户,并且该数字仍在持续增长。

GCB的Mobile Money业务及其落地计划

迅猛发展的Mobile Money给传统的银行业带来了很大的冲击。作为加纳最大的商业银行,GCB银行已经为加纳服务了超过60年,拥有150万月活银行账号与180多家分行。GCB认为,Mobile Money是银行业务,当发展进入到深水区,银行的金融专业优势将会成为业务竞争的关键。

为了更好地服务于客户,GCB于2018年起开始启动Mobile Money业务,希望建立具有支付功能的Mobile Money;与此同时,GCB也希望发展生态系统业务(将其他银行也纳入其生态系统),以便为客户提供组合服务;此外,GCB还希望借助Mobile Money开拓新的增长空间,以低成本为更多人口服务,并引领本国的支付生活体验,提供小额借贷等金融服务。

为此,GCB制定了具体的Mobile Money业务的落地计划:

• 利用现有200家分行支持Mobile Money Agent业务;

• 大规模推广Agent/Merchant覆盖;

• 改造现网POS以支持Mobile Money直接付款;

• 改造现网ATM以支持Mobile Money业务;

• 聚合现有的Agent网络以支持GCB的Mobile Money;

• 支持多样性的业务,例如信用借贷,以提升吸引力。

华为移动金融平台:助GCB打造G-Money品牌

在GCB积极寻找可以帮助其实现Mobile Money战略的伙伴的过程中,华为进入了GCB的视线。华为不仅在金融领域拥有长期投入和丰富经验,而且在肯尼亚等多个国家也有Mobile Money的成功落地实践。华为的优势主要体现在:

• 高可靠性的解决方案:丰富的全球Mobile Money实践经验(bKash、M-Pesa/KCB),证明华为解决方案的可靠性已被广泛认可。

• 行业领军市场的成熟经验:来自中国市场领先的移动支付经验,可以为加纳带来更多的成熟经验。

• 强大的团队支持:华为强大的研发/本地化团队,可以支持GCB长期的业务发展。

GCB相信,华为完全能够成为其Mobile Money战略的长期合作伙伴。

华为为GCB银行提供了Mobile Money G-Money平台。华为的平台在业务上基于开放银行框架,可构建新业务生态系统,推进商业模式的创新;在技术上则基于开放云架构和微服务架构,可应对业务增长下的系统弹性扩容需求,以及支持业务流程的不断优化,为银行业务的数字化转型打下坚实基础。

基于华为的平台,GCB在当地打造了G-Money品牌。G-Money商用后,GCB银行一个月即新增60000客户,是以往客户增长速度的10倍。截至2020年4月,已拥有超过70万的Mobile Money用户。

从移动钱包、移动支付到移动金融:GCB的三步走战略

未来,GCB的Mobile Money战略将由移动钱包、移动支付和移动金融3个阶段构成。

• 第一步:移动钱包

通过Mobile Money平台,在加纳本地市场从运营商手中夺取用户,为用户提供电子钱包功能。钱包本身可以提供基础的金融服务,例如存取款、转账和批量交易等功能。

与此同时,G-Money可以通过加纳央行第三方平台GIPSS对接其他所有银行,打通移动钱包和各银行账户的汇款渠道。

• 第二步:移动支付

通过建设支付网关,实现便捷支付、精细管理、智慧运营和开放生态。通过开放API,开发QR码支付以及为本地商家提供售前售后服务等能力,有效打造本地移动支付生态;同时可以增强用户体验、扩大用户支付渠道,以增强客户粘性。

支付产品提供了一个能够构建移动支付生态系统的技术平台,可以加速构建无现金社会,打造数字与智能的生活方式。华为建立云支付平台最为直接的目的,是可以通过一个集成的平台让移动支付平台服务提供商加入进来,从而为用户和商户提供更加丰富的支付场景来连接彼此。

• 第三步:移动金融

在前两步达成的前提下,参考本地金融市场发展情况,利用银行相较于运营商的独特优势,逐步开放更多的金融服务,例如透支消费、小微贷款和保险等业务。

【关于GCB银行】

GCB银行是加纳最大的商业银行,已经为加纳服务了超过60年,拥有150万月活银行账号与180多家分行。为了开拓新的增长空间,以低成本为更多人口服务,GCB于2018年起开始启动Mobile Money业务。未来,GCB的Mobile Money战略将由移动钱包、移动支付和移动金融3个阶段构成。

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第29期 智慧金融特辑

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