建设银行新一代IT系统建设及其成功投产,满足了集团业务发展与战略转型的要求,有力支持了管理、市场和风控的交互、操作以及运营,是国有商业银行从传统管理模式迈向数字化企业级管理模式的重要环节,是深化金融体系改革的重要步骤,是向“商业银行4.0”转型迈进的典范。

金磐石/ 文中国建设银行信息技术管理部总经理

上兵伐谋:5大业务转型显成效

2016年,建设银行实现税后净利润2324亿元,集团总资产达到21万亿元,平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.18%和15.44%,各项业务稳中见强,核心指标和市值排名均处于同业前列。2016年建设银行还先后获得国内外知名机构授予的100余项重要奖项,包括荣获《欧洲货币》“2016中国最佳银行”,在英国《银行家》2016年“全球银行1000强排名”中以一级资本总额位列全球第2,“世界500强”跃居第22位。

近年来,国内外经济形势变化巨大,利率市场化、金融监管、外部环境以及创新要求等带来了巨大挑战。在如此复杂的环境中,建设银行能取得如此佳绩,主要是因为其能够因势谋变,从2010年开始整体转型发展的探索,下出了诸如建设“新一代”IT系统等改革“先手棋”,再造科技金融新生态。

在技术创新的大潮下,建设银行举全行之力,首先摸清了业务现状和未来发展方向,用企业级的方法将银行所有业务、产品和数据进行全面梳理,并纳入新的架构标准进行再造。建设银行的转型着眼于打造最具价值创造力的银行,采用了综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行以及智慧型银行“五位一体”协同推进的整体转型战略。

  • 综合性经营

    在全行集团层面统一了客户信息、机构员工、总账、定价和产品管理等,夯实了综合性经营基础。通过360度客户画像和数据挖掘形成商机,使得“以客户为中心”的理念得到真正“落地”,实现了以客户为中心开展营销、以客户为中心创新产品和以客户为中心提供服务。通过全行“一个模型”实现了海内外和母/子公司的企业级平台,支持全球和集团一体化发展。

  • 多功能服务

    通过营建以金融生态圈为重点的多功能平台,重构了托管、金融市场以及支付结算等数十个重要业务系统,支持组合多样、特色定制和综合性的金融服务。打通交易链,推进金融生态圈建设。支持大数据应用,服务经营管理决策。特别是典型应用“千人千面精准营销”通过分析客户的动态行为生成营销数据,向不同客户展现不同的广告,取得了很好的营销效果。

  • 集约化发展

    通过前后台分离平台推动网点柜面业务走向集约化生产模式,从“封闭串行、逐笔业务处理”的生产模式向“同步并行处理、工厂化流水线”的集约化生产模式转变。通过集约化运营,柜面对公结算业务单笔时长从5分钟缩短为2分钟,个人信用卡领卡周期从业界惯例的15天缩短到7天,自动身份审核效率提升了20倍,节约人力成本5倍以上。大大提高了业务办理效率,降低了运营成本,提升了用户体验,缓解了网点交易处理压力。

  • 创新性银行

    建成了产品装配工厂和配套的敏捷研发机制。能够基于14个产品线、136个基础产品快速推出定制化的可销售产品,有效支撑了产品的创新发展。特别是创新融合了多项技术的“龙支付”是业内首个整合了NFC和二维码等技术的全新支付产品,可覆盖线上线下全场景,具备建行钱包、二维码、全卡付、云闪付、随心取、好友付款、AA收款以及龙商户等8大功能。“龙支付”致力于全方位贴近客户生活,紧密契合日常支付场景,提供了多快好省的解决方案。

  • 智慧型银行

    打通了全行的渠道壁垒,搭建了完整、协同、智慧的渠道体系,提供随时、随地、随需的多场景金融服务和一致的渠道体验,构建智慧型银行体系。线下网点的智慧柜员机为客户提供“一站式、自助化、智能化和多样化”的服务。智慧柜员机目前已达到6万余台,涉及200余项非现金业务功能,分流柜面81%的业务,大大降低了网点人力成本,解放了网点生产力,成为网点产品销售和客户服务的重要渠道。未来,线下网点将采取“客户自助办理为主、银行柜员服务为辅”的新模式。银行客服过去一般靠人工作答,现在靠智能机器人“小微”已累计服务客户超过12亿人次,日均交互超过500万次,相当于1万名人工座席的工作量,应答准确率达93%,不仅提高了效率,而且大幅降低了成本。

守正出新:企业级IT建设立头功

建设银行一直着眼于长远、基础和大局,上兵伐谋,守正出新,5大转型成果正是得利于三位一体“新一代”IT系统数字化建设的强力支撑,其内容涵盖业务转型、技术转型和实施转型,并以企业级和模型化为显著特征。

  • 业务转型

    业务转型采用了业界领先的企业级建模方法。首先,通过战略规划梳理全行业务、数据和产品,构建出涵盖全行经营管理的业务价值链,通过解读全行转型发展战略和“十二五”规划等提炼出26个业务方向,通过聚类方法形成百余个业务组件,搭建出全行业务架构框架。然后,通过企业级建模填充业务架构,采用标准化和结构化的方法对银行业务流程、数据与产品进行梳理,既覆盖现状,又体现业界先进水平。最后,依据建模成果来进行IT架构设计以及开发。

  • 技术转型

    技术转型体现在一套IT架构,这是新一代IT系统建设的总体技术方案,承接了业务建模成果的落地实施。新一代IT系统由7层12个平台构成,是组件化、平台化、松耦合以及面向服务重构而成的企业级架构,具有稳定、灵活、参数化和可扩展的特点。采用“集中+分布”的融合架构(整体采用分布式架构,关键应用采用集中式架构),既发挥了主机安全、稳定、可靠和易于管理的优点,又发挥了分布式平台成本低以及海量并发处理能力强的优点。建成了经济、可靠、弹性和通用的云基础设施环境,建立了国内金融行业规模最大的私有云,动态可伸缩的云化资源池可有效应对互联网“潮汐式”的业务模式,使系统投产响应迅速。

  • 实施转型

    实施转型是指制订了严格的IT系统建设的全生命周期实施工艺,规范各项目组在实施过程中每个步骤的输入、输出、参考依据和角色等,建成了企业级的新一代实施管理体系。由“IT全生命周期管理系统”管理,从项目可行性研究、立项,到需求、分析、设计、编码、测试、迁移、投产,再到运维,实现了全流程的数据统一管理,这也是“新一代”IT系统建设最大的收获!

以建设银行如此体量庞大的银行集团实施范围如此巨大的全面转型,其难度堪比给飞行中的飞机更换引擎。依靠过去6年来全行员工的不懈努力,以及华为等国内外领先ICT厂商的大力支持,建设银行真正建成实现了“国内最佳、国际一流”的新一代IT系统。未来,建设银行将持续完善以全渠道、普惠和智慧为主要特征的新一代科技金融生态体系,为广大客户提供随时随地、随需而动、随心所欲的金融服务,为所有的基层网点提供便利、周到、专业和可靠的营销工具,为整个集团的业务发展提供快速、灵活而又强有力的支撑保障。

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