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    城商行数字化转型,这家银行很有型

总资产过40万亿的125家城商行,是银行业盈利能力最好的群体,也是高ROE和低不良率数量最集中的群体。


面向数字化转型,有着独特优势,也有着明显的痛点,如何在探索新增长模式的过程中,构建全面的数字化能力,是提升业务和经营效率的关键,也刻不容缓。

脚踏实地,心向远方;数字化浪潮之下,作为山东唯一一家实现16地市网点全覆盖的城市商业银行,自1997年成立,威海市商业银行坚持 “立足山东,精耕细作,特色发展”的区域定位,提出“数字银行战略化”,打造“智慧数字银行”的愿景。多年来,经营业绩节节攀升,质量效益持续提升,综合实力显著增强,各项监管指标全面达标并持续向好,在“客户体验一流”的指引下,走出一条独具特色的发展路径。

面向智慧数字银行愿景,这不是进化,是一场革命

以监管指导意见和 “数字银行战略化”目标为指引,威海市商业银行因时而动,创新数字化转型理念,将数字银行建设提到战略的高度,制定数字化转型三年规划,确定57个数字化转型项目高标准推进,旨在快速提升数字化服务能力,持续打造“客户体验一流”的智慧数字银行。

坚持敬畏增长,尊重有效,以敬畏之心认识增长、研究增长、实现增长;坚持数据标准化、标准线上化、线上智慧化的新三化理念;坚持以客户为中心,而非项目为中心,提升服务质效,推动业务发展;这不是进化,而是一场革命!通过“自我革命”实现人的数字化,通过“技术革命”实现技术的数字化,通过“业务革命”实现模式的数字化,威海市商业银行首席信息官向民如是说。

“SAIL+”扬帆远航,让数据成为关键生产力

推动全行数字化转型,组织变革是前提,数据平台建设是核心,围绕“SAIL+”数字化金融科技愿景,威海市商业银行坚持数据驱动,从数据组织变革和数据平台建设两条主线入手,推动数据从“结果端”向“动能端”转化。

组织变革方面,威海市商业银行于2021年成立数字银行部,负责全行数据管理工作。部门具备三大能力:懂数据,牵头全行级数据治理工作;懂业务,结合业务场景提升数据应用价值;懂技术,开展数据架构管控和数据平台建设。

平台建设方面,基于华为金融数据智能解决方案,以华为FusionInsight MRS 和 GaussDB(DWS)构建统一、高效、实时的基础数据底座,实现全行数据统一管理和全链路数据治理。新一代分布式数据仓库构建基础主题模型,实现行内外数据统一整合,构建零售、对公、金市、风险等9大业务主题集市,满足日常监管报送、数据自助分析等应用基础上,支撑智慧营销、智慧运营、智能风控,新平台具备如下特性:

精简数据架构体系:依托数据底座平台的“湖仓一体”先进特性,对数据全生命周期过程进行极简化设计;

实时数据流处理能力:利用Kafka、Flink等组件建立实时数据流水线,实现全链路秒级响应;

敏捷数据开发过程:运用可视化数据开发平台建立起高效的“数据生产线”,实现数据任务的快速开发、部署和上线。

随着数据组织、平台的成功落地,威海市商业银行的数据治理能力、数据资产管理能力、数据分析能力、数据服务能力持续提升。

数据应用走向智能,驱动业务创新和管理增效

威海市商业银行积极推进数据运营,将数据“盘活、用好、提效”,数据融入并驱动业务创新和管理增效。

建立统一客户画像,支持精准营销。通过客户分层分群管理,实现差异化产品推荐,提升客户体验,人均AUM提升24%。

建立统一风险视图,支持实时智能风控。通过实时和外部数据驱动实时反欺诈和信用评估,赋能信贷风险管理,让风险看得见。

建立统一决策指标体系,管理驾驶舱延伸至智慧大屏,行领导和运营人员实时获取动态经营指标数据。不仅数字资源利用率显著提升,日终批量时间缩短3小时,算力3倍提升;数据查询时间大大缩短,报表查询秒级响应,查询速度3倍提升,数据查询支持7*24小时,实现T+0应用场景;平台性能大幅提升,集群故障率降低80%,资源利用率提升30%,大大提升了决策效率。

如果你知道去哪里,全世界都会为你让路

威海市商业银行全面数字化转型过程中,通过组织变革和“精简、实时、敏捷”的数据平台建设,提升了数据能力和应用水平,支撑业务敏捷创新;下一步,威海市商业银行还将规划引入RPA、AI能力,结合数据平台的强大能力推动业务敏捷高效,推动银行从数字化走向智能化。

百舸争流,奋楫者先;千帆竞发,勇进者胜!数字化转型弄潮扬帆,需要勇气,也需要魄力、能力和定力;咬定青山不放松,威海市商业银行紧紧围绕“智慧数字银行”愿景,“瀚海”浮舟,奋楫破浪,已在路上!

2023年1月,第六届大数据“星河”案例评选揭晓,威海市商业银行携手华为打造的“湖仓一体”分布式分析型数据平台,凭借精简、实时、敏捷的先进特性,荣膺2022大数据“星河”数据库标杆案例奖,了解更多请点击此处

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